Коронавирус стал настоящим испытанием на прочность для малого и среднего бизнеса. Одним предприятиям удалось переформатировать свою работу, но некоторым пришлось вовсе ее приостановить. И теперь перед бизнесом встают вопросы, как выплачивать взятые кредиты и займы и на какие средства возобновлять деятельность. О мерах поддержки предпринимателей мы поговорили с управляющим Отделением-Национальным банком по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Александром Логвиновым.
Как сохранить бизнес
— Александр Николаевич, на какую помощь могут рассчитывать предприниматели, чтобы сохранить свой бизнес?
— На сегодняшний день для предпринимателей предусмотрены кредитные каникулы и льготные программы кредитования. Речь идет, в частности, о льготных кредитах по ставке до 8,5% годовых, кредитах на выплату зарплаты под 0% и кредитах на возобновление деятельности по ставке до 2%.
— Давайте пойдем по порядку. Какие компании могут получить кредитные каникулы? В течение какого времени за ними можно обратиться?
— В соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года на отсрочку платежей по кредитам и займам до полугода могут претендовать субъекты малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели, чья деятельность относится к наиболее пострадавшим от коронавируса отраслям экономики. Перечень таких отраслей утвержден Правительством России.
Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться кредитными каникулами либо как субъекты МСП, либо как граждане. Во втором случае необходимо подтвердить снижение дохода за месяц до обращения более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом воспользоваться кредитными каникулами по обоим вариантам одновременно нельзя.
Обратиться за кредитными каникулами можно до 30 сентября этого года. Кредитор (банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив) должен рассмотреть заявление заемщика в течение пяти дней.
Добавлю, что за счет принятого Банком России пакета регуляторных послаблений банки могут направить больший капитал на реструктуризацию и на кредитование. Это позволяет банкам проводить реструктуризацию по кредитам тем заемщикам, которые не подпадают под действие закона о кредитных каникулах, по собственным программам без начисления дополнительных резервов и без дополнительной нагрузки на капитал.
Ура, каникулы?
— Нужно ли будет предпринимателям возвращать пропущенные в каникулы платежи? Какова вероятность того, что предприниматель получит штраф за просрочку?
— Следует понимать, что предоставляемая по кредиту отсрочка не является бесплатной. Во время льготного периода банки продолжат начислять проценты на кредит по ставке, установленной кредитным договором, но оплачивать их надо будет уже после окончания каникул согласно обновленному графику платежей.
По закону сдвиг сроков платежей не считается просрочкой, никакие дополнительные проценты начисляться не должны. Если же неустойка, штрафы и пени были начислены еще до начала льготного периода, то их заморозят.
— Сколько предпринимателей в Чувашии уже обратились за кредитными каникулами? Сколько уже получили? По каким причинам кредитор может отказать в их предоставлении?
— По оперативной информации, с 20 марта по 10 июня предприниматели Чувашии подали в банки более тысячи заявлений об изменении условий кредитных договоров, в том числе свыше 650 — о предоставлении кредитных каникул. Одобрено почти 800 обращений, в том числе более 500 по кредитным каникулам. Доля одобренных заявок МСП по нашему региону составляет свыше 75% от числа рассмотренных.
Кредитор может отклонить заявку, если сфера деятельности компании не относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии, или если предприниматель не соответствует другим требованиям закона 106-ФЗ.
— Предположим, предпринимателю отказано в предоставлении кредитных каникул. Договориться непосредственно с кредитором ему не удалось. Куда тогда обращаться?
— Кредитор не вправе отказывать в предоставлении каникул, если заявление заемщика полностью соответствует установленным законом условиям и требованиям. Если заявление представителя бизнеса отклонено, можно обратиться за помощью в деловое объединение, в котором он состоит. Если и это не помогло решить проблему, обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную или задать вопрос по телефону 8-800-300-3000.
Взять под ноль
— Расскажите о кредитах по ставке до 8,5%. Есть ли какие-либо ограничения по их целевому назначению?
— В рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса представители любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке до 8,5% годовых на срок до трех лет. Совокупный лимит на такие кредиты установлен в размере 175 млрд рублей. Эти деньги предприниматели вправе потратить на разные цели, в том числе на выплату зарплат или пополнение оборотных средств.
Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на сайте АО “Корпорация “МСП”.
— Теперь о беспроцентных кредитах на выплату зарплаты. Они целевые. В каких случаях предприятия могут получить их?
— Полные правила участия в программе описаны в постановлении Правительства России № 422. Кабмин определил виды деятельности предприятий, которые могут получить кредит по ставке 0%. Эта ставка будет действовать до конца ноября этого года, затем она вырастет до уровня ключевой ставки, уменьшенной на 2%. Такой кредитный договор можно оформить до 1 октября 2020 года.
Кредиты на выплату зарплаты может получить и компания, не относящаяся к сегменту МСП. Банк России дополнительно выделил 50 млрд рублей для предоставления кредитов таким заемщикам, не имеющим статуса субъекта МСП и не являющимся системообразующими предприятиями, на цели поддержки и сохранения занятости. Ранее Банк России выделил 150 млрд рублей на обеспечение кредитования субъектов МСП в целях поддержки и сохранения занятости.
— В Чувашии много заявок на беспроцентные кредиты?
— В нашем регионе к 10 июня поступило более 700 заявок на предоставление кредитов на зарплату от МСП и индивидуальных предпринимателей на сумму свыше 1,2 млрд рублей, из них одобрено около 380 заявок на сумму свыше 700 млн рублей.
Можно не возвращать
— А как получить кредит по ставке до 2% на возобновление деятельности?
— Кредитный договор может быть заключен до 1 ноября 2020 года на срок до 30 июня 2021 года. При этом компания или ИП должны работать либо в пострадавших отраслях экономики, либо в отраслях, требующих поддержки для возобновления деятельности, они также определены Правительством России.
— В каком порядке надо погашать такой кредит?
— При соблюдении определенных условий кредиты, полученные по этой правительственной программе, можно будет не возвращать или возвращать не полностью. Если на 1 марта 2021 года предприятие сохранит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2020 года и на конец каждого отчетного месяца число работников не опускалось ниже 80% от этого штата, кредит будет списан полностью. А организация, которая ежемесячно до 1 марта 2021 года будет удерживать в штате не менее 80% работников, но меньше 90% к 1 июня 2020 года, должна будет заплатить лишь половину кредита и процентов по нему.
Если же в каком-то месяце штат сократится больше, чем на 20% по сравнению с 1 июня этого года, то кредит и проценты нужно будет вернуть полностью в течение трех месяцев. Причем банк начнет начислять обычные проценты, как по другим кредитам, с такими же параметрами по сумме и сроку.
— На что можно потратить кредит по ставке до 2%?
— В отличие от целевых зарплатных кредитов по этой программе предприниматель сможет использовать деньги не только на выплаты работникам, но также на другие цели, которые позволят поддерживать производство. Но тратить такой кредит на благотворительность, дивиденды, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале нельзя.
В Чувашии на 10 июня поступило более тысячи заявок на получение кредита на возобновление деятельности на сумму свыше 2 млрд рублей, из них одобрено около 650 заявок на сумму свыше 1 млрд рублей.
