Банк России выявил 427 финансовых пирамид только за первый квартал этого года. Большинство из них предлагали услуги онлайн, поэтому столкнуться с ними может каждый пользователь интернета.
Как вычислить пирамиду
Чаще всего мошеннические проекты имитируют выгодные инвестиции. Обычно они действуют по принципу сетевого маркетинга, то есть предлагают привести еще клиентов, чтобы получить какие-то бонусы и привилегии. А по факту все выплаты вкладчики получают из денежных средств, вложенных привлеченными ими “новичками”. Соответственно, доходы вкладчиков напрямую зависят от нового пополнения. Заработать в финансовой пирамиде невозможно. Как только приток новых клиентов иссякнет, организаторы с деньгами исчезают.
Современные финансовые пирамиды нередко маскируются под небольшие анонимные проекты с коротким сроком жизни и незначительной суммой участия. Зачастую они действуют даже без собственного сайта, исключительно в мессенджере Telegram. Пирамиды не рассчитаны на длительное существование.
Есть несколько признаков, по которым можно вычислить финансовую пирамиду.
Первый — массированная реклама в СМИ и интернете, включая социальные сети с обещанием высокой доходности.
Второй — они гарантируют доход, значительно превышающий рыночный уровень. При этом уверяют, что рисков нет, так как инвестиции застрахованы. Но на самом деле гарантированный доход может быть только по банковским вкладам, а государство страхует только депозиты в банке в сумме до 1,4 млн рублей, инвестиции — нет. Поэтому если в компании говорят о высокодоходных инвестициях и отсутствии рисков, которые покрывает страховка, то это мошенники.
Третий признак — просят приводить новых клиентов, обещая начислить за это бонусы или проценты.
“При инвестировании прежде всего необходимо проявлять осмотрительность, осознавать риски и не принимать поспешные решения только на основе рекламных материалов. Не стоит совершать платежи на непонятных сайтах и анонимных каналах. Например, многие автоматически переходят в незнакомый канал, если его реклама встречается на ресурсе, которому они доверяют. Нужно понимать, что не каждой рекламе можно верить”, — отмечает управляющий Отделением-НБ по Чувашской Республике Волго-Вятского ГУ Банка России Максим ФРОЛОВ.
Надо проверить
Прежде чем вложить средства, нужно тщательно проверить выбранную организацию и удостовериться, что это не мошеннический проект, который обещает высокий доход.
Легальные финансовые организации действуют на основе лицензий Банка России и есть в реестрах ЦБ РФ, который контролирует работу кредитных организаций, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов, инвестиционных советников, кредитных потребительских кооперативов и других финансовых компаний. Если организации нет в реестре, значит, она действует нелегально. Убедиться, что финансовая организация работает легально, можно в разделе “Проверить финансовую организацию” на сайте Банка России. Следующим шагом необходимо на этом же сайте посмотреть, не внесена ли организация в список компаний с признаками нелегальной деятельности.
Также стоит быть осторожным, если у компании отсутствует точное определение деятельности или, как минимум, оно не соответствует реальности. Нелишним будет выяснить, когда зарегистрирована компания, ее сайт. Если совсем недавно, это тоже повод насторожиться: так часто бывает с “однодневками”.
Если компании нет в реестрах Банка России или организация, указанная в реестре, нарушает правила, то можно обратиться в интернет-приемную на сайте Банка России cbr.ru или через форму анонимного информирования.
Обучат на рабочем месте
За последний месяц сотрудники нескольких крупных предприятий Чувашии стали участниками образовательного проекта Волго-Вятского ГУ Банка России “Тьюторы на предприятиях 2.0”. Они узнали, как составить финансовый план, избежать финансового мошенничества, защитить свои права в сфере финансовых услуг и в целом познакомились с основами грамотного финансового поведения.
В дальнейшем сотрудники, ответственные за информирование на предприятиях, будут передавать полученные знания и навыки своим коллегам. К примеру, смогут подсказать, как проверить финансовую организацию на сайте Банка России или в мобильном приложении “ЦБ онлайн”. Также в очередной раз напомнят, что сотрудники Центрального банка не звонят гражданам и не просят назвать персональные данные и тем более перевести деньги якобы на специальный или безопасный счет, так действуют только мошенники.
Одновременно в Чувашии продолжается реализация проекта “Финансовая грамотность на рабочих местах”, в рамках которого специалисты Республиканского центра финансовой грамотности и волонтеры Ассоциации правовой и финансовой грамотности “Перспектива” проводят информационные встречи с трудовыми коллективами и прививают им навыки финансово здорового образа жизни. При этом в качестве приоритетных выбираются организации, в которых, по данным МВД по Чувашской Республике, наибольшее количество работников, пострадавших от рук мошенников.
