“Черные” кредиторы — явление не новое. Они выдают займы, не имея на то права. Однако люди продолжают пользоваться их услугами. Управляющий Отделением — Национальным банком по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Максим ФРОЛОВ рассказал, чем опасны “черные” кредиторы, как обманывают граждан и о способах защиты от них.
К ним обращаться не стоит
— Максим Петрович, расскажите, почему опасно брать займы у “черных” кредиторов?
— Вероятно, некоторые люди считают, что поскольку они берут деньги взаймы, а не отдают свои средства, то они ничем не рискуют и невнимательно читают договор. Нелегальные кредиторы часто предлагают, на первый взгляд, выгодные условия, просят минимум документов для оформления займа. Поэтому их услуги кажутся привлекательными.
Однако в случае просрочки платежей такие компании начисляют высокие штрафные проценты. Клиенты рискуют не только переплатить, но и не смогут рассчитывать на реструктуризацию займа, если не вернут долг вовремя. Также, взяв у нелегалов деньги под залог имущества, люди рискуют потерять эту собственность. При этом “черные” кредиторы могут работать в связке с “черными” коллекторами и использовать противозаконные методы возврата долга вплоть до угроз и запугивания. Кроме того, клиенты нелегальных кредиторов не получают выписку о погашении займа. Следовательно, даже после выплаты долга “черный” кредитор может начать повторное взыскание.
Поскольку такие кредиторы работают нелегально, то клиенты этих организаций не защищены законом. Законные же участники финансового рынка находятся под надзором Банка России, и в случае возникновения споров и проблем их клиент может обратиться к регулятору с жалобой.
Схемы обмана
— Как нелегальные участники финансового рынка обманывают граждан?
— Заемщики часто и не подозревают, что перед ними нелегальная организация.
Распространенная схема: под вывесками комиссионных магазинов “черные” кредиторы часто фактически оказывают услуги ломбарда. Они предлагают клиентам заемные средства под залог имущества, например техники или гаджетов. Однако юридически такое имущество залогом не является, и кредитор может его продать в любой момент.
Мошенники могут попросить оплатить деньги за проверку кредитной истории, взять комиссию за перевод или выдачу кредита, за услуги нотариуса. Однако как только деньги попадают в руки злоумышленников, они исчезают и никаких услуг не оказывают.
Нелегальные компании также могут воспользоваться данными клиента и взять от его имени кредит, о котором человек не подозревает. Такое возможно, поскольку в пакете документов, которые клиент отдает нелегалу, указаны персональные данные. Также мошенники могут попросить данные банковских карт, а затем обнулить счета.
Может быть и так, что мошенники подменяют договор и в последний момент дают на подпись бумаги с совершенно другими условиями. В результате, например, клиента могут попросить вернуть весь долг с процентами уже на следующий день.
Вывести на чистую воду
— Как регулятор выявляет нелегалов?
— Банк России использует собственную систему мониторинга, а также обращения граждан и организаций. В текущем году внедрены новые алгоритмы поиска нелегальных компаний, расширены источники мониторинга.
В период коронавирусных ограничений вырос спрос на удаленное получение финансовых услуг. Поэтому многие нелегалы действовали в интернете. Причем для продвижения незаконных услуг мошенники все активнее использовали соцсети и мессенджеры.
Регулятор принимает меры по блокировке сайтов нелегальных финансовых компаний, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами для применения иных мер. Оперативная блокировка очень важна, поскольку мошенники быстро создают новые ресурсы вместо заблокированных.
Банк России на своем сайте публикует список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, чтобы предупредить граждан о рисках. В этом списке уже около 7000 организаций и интернет-проектов, в деятельности которых регулятор обнаружил признаки нелегального кредитора, финансовой пирамиды или нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг.
— Есть ли в предупредительном списке компании из Чувашии?
— Да, в предупредительном списке Банка России есть и компании из Чувашии. В настоящее время их восемь. В том числе в августе в него внесены данные одной организации. Она в своем наименовании незаконно использовала слово “ломбард”. Учитывая, что в прошлом году изменились правила допуска на рынок ломбардов, все они должны быть включены в реестр регулятора. Эта компания не внесла свои сведения в государственный реестр ломбардов. Если организаций нет в реестрах Банка России, то они нелегально выдают займы, не имея на это права, а значит, обращаться к ним рискованно.
Проверяем сами
— Как распознать нелегального участника финансового рынка?
— Прежде чем обратиться в какую-либо финансовую организацию, стоит посмотреть, есть ли компания в реестрах Банка России. Сделать это можно на сайте регулятора в разделе “Проверить финансовую организацию”. Если компании нет в реестрах, то нужно проверить, нет ли ее в предупредительном списке Банка России.
Будьте внимательны при использовании финансовых услуг онлайн. В поисковых системах “Яндекс” и Mail.ru сайты проверенных финансовых организаций промаркированы специальным знаком — синим кружком с галочкой. Если такой маркировки нет, есть риск, что это сайт нелегалов, на который лучше даже не заходить.
Избежать уловок мошенников также поможет внимательное чтение договора перед подписанием. В частности, в договоре кредита или займа можно посмотреть, прописывается ли его полная стоимость в рамке на первой странице документа в правом верхнем углу.
Если вы столкнулись с сомнительной организацией, например увидели подозрительную рекламу, пишите в Банк России. Обратиться можно через интернет-приемную или форму анонимного информирования.
Обучиться, чтобы не потерять
— Как, по вашему мнению, обучение финансовой грамотности поможет людям вовремя распознавать мошенников? Как отделение Банка России по Чувашии участвует в финансовом просвещении граждан?
— Безусловно, чем выше уровень финансовой культуры граждан, тем меньше они рискуют попасться на уловки мошенников, нелегальных кредиторов. Чтобы защититься от них, лучше начинать знакомство с основами финансовой грамотности как можно раньше. Уже несколько лет Банк России ведет системную работу по внедрению преподавания финансовой грамотности на всех уровнях образования. И уже с этого учебного года ее элементы встроены в обязательные предметы школьников с 1 по 9 классы, а со следующего года и старшеклассников.
Отделение — НБ по Чувашской Республике постоянно проводит мероприятия по финансовой грамотности для всех граждан: учащихся школ, колледжей и вузов, пенсионеров, представителей малого и среднего бизнеса республики. Эксперты знакомят аудиторию со способами защиты от нелегальных кредиторов, финансовых пирамид и разных видов кибермошенничества.
P.S. В ближайших номерах газеты “Грани” мы продолжим разговор с управляющим Отделением — Национальным банком по Чувашской Республике Волго-Вятского ГУ Центрального банка РФ Максимом Фроловым.
***
ЦИФРЫ
7000 организаций и интернет-проектов,
в деятельности которых регулятор обнаружил признаки нелегального кредитора, финансовой пирамиды или нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг, состоят в списке Банка России.
8 таких организаций зарегистрированы в Чувашии.
