Сбербанк России в рамках акции, действующей с 1 марта по 1 октября 2013 года, снижает процентные ставки и отменяет комиссию за оформление кредита по большинству продуктов для малого бизнеса. Об этом на состоявшемся на днях брифинге сообщили исполняющий обязанности управляющего Чувашским отделением № 8613 ОАО “Сбербанк России” Константин Киргизов и начальник отдела продаж малому бизнесу Вячеслав Петров.
Двойной шаг — экономия до 2 процентов годовых
Портфель кредитования малого бизнеса в Чувашском отделении Сбербанка составляет около 4 млрд. рублей. При этом его рост за прошлый год составил порядка 40 проц. В 2013-м стоят задачи не менее амбициозные. Это возможно при условии применения нестандартных шагов. Один из них — запущенная акция по снижению процентных ставок по кредитам для малого бизнеса на 0,55-1 проц. (за исключением скоринговых, а также продуктов “Бизнес-гарантия” и “Бизнес-овердрафт”).
Снижение касается целого ряда популярных продуктов: “Бизнес-доверие”, “Бизнес-недвижимость”, “Бизнес-рента”, “Госзаказ”. А также таких востребованных кредитов, как “Бизнес-авто”, “Бизнес-инвест” и “Бизнес-оборот”.
При этом — новое для Сбербанка — на период акции предприниматели смогут оформить эти кредиты без комиссий. Сбербанк как бы делает двойной шаг им навстречу, и в результате отмены комиссий и одновременного снижения процентных ставок стоимость кредита снизится в среднем на 0,8-2 проц.
Константин Киргизов остановился на двух основных продуктах для малого бизнеса. Кредит “Бизнес-оборот” составляет примерно 645 млн. рублей в портфеле банка, предназначается на неотложные нужды, связан с ведением текущей финансово-хозяйственной деятельности. На сегодняшний день он выдается по ставке от 11,5 проц. годовых (в зависимости от финансового состояния заемщика) на срок до 2 лет.
Второй продукт, который сегодня вызывает интерес клиентов, — это “Бизнес-инвест”, в кредитном портфеле банка составляет примерно 820 млн. рублей. Данный кредит выдается для приобретения оборудования или покупки недвижимости. Здесь ставки стартуют от 12,5 проц. (в зависимости от финансового состояния заемщика). При этом срок кредитования составляет до 5 лет.
По этим двум основным продуктам у клиентов есть возможность сэкономить от 1,5 проц. и выше. Условия, как подтверждает мониторинг, одни из лучших на рынке кредитования.
Для клиентов малого бизнеса, которые занимаются сельским хозяйством, снижение ставок достигает вообще беспрецедентного уровня — до 3 проц. Воспользоваться уникальным предложением можно до 1 июня. Владельцы сельскохозяйственных предприятий могут взять кредит от 10,5 проц. годовых — на сегодняшний день это одни из самых низких ставок для развития малого бизнеса.
В среднем по этим продуктам на территории Чувашии рассматривается до 40 заявок в неделю, из них порядка 10 — от сельхозпроизводителей. Есть определенные требования к заемщикам по этой линейке кредитов. В том числе необходимый минимум ведения хозяйственной деятельности — 6 месяцев.
Кредит за три дня
Многим начинающим предпринимателям нечего предоставить в качестве обеспечения. Таким Сбербанк предлагает кредиты до 5 млн. рублей без залога, без целевого подтверждения использования кредитных средств. Они предоставляются только под поручительство собственников бизнеса. Среди них кредит “Доверие”. Он выдается быстро, в течение трех дней, и без обеспечения. Поэтому и ставка составляет от 18,5 до 19,5 проц. Подобный вид кредитования предоставляется и другими банками, но пока ставка Сбербанка является наиболее интересной на рынке.
В рамках данной линейки продуктов предоставляются кредиты “Экспресс-авто” (на приобретение автомобиля) и “Экспресс-актив” (на приобретение оборудования). Ставки по ним ниже, составляют от 16,5 до 17,5 проц. При этом привлекательны сроки и пакет с минимумом документов, который оформляется непосредственно в банке. Подробнее о кредитах можно узнать на сайте Сбербанка www.sberbank.ru.
Также есть кредиты, которые выдаются вновь открывшимся малым предприятиям и начавшим свою деятельность индивидуальным предпринимателям. Это кредитный продукт “Бизнес-старт”.
Вновь зарегистрированным предпринимателям банк предлагает идею работать под известной торговой маркой по программе франчайзинга, при этом компанией-франчайзером осуществляется постоянная поддержка клиента. Причем от предпринимателя требуется лишь некоторый объем своих средств. Это реальный шанс начать собственный бизнес с нуля. Максимальная сумма кредита — 3 млн. рублей.
На сегодняшний день у банка аккредитовано порядка 50 франшиз, франчайзеры — известные марки, которые оказывают услуги, федеральные торговые марки. В Чебоксарах на данный момент по кредиту “Бизнес-старт” уже одобрены порядка пяти заявок, в Новочебоксарске на рассмотрении одна. Так что скоро у нас появятся новые бизнесмены.
На сайте царит деловая среда
“Последние годы линейка кредитов значительно расширилась, — отмечалось на брифинге, — и наша задача быстрее донести ее до малого бизнеса”. С этой целью с прошлого года запущен интернет-проект “Деловая среда” (www.dasreda.ru), ставший площадкой для общения бизнесменов, обучения, развития бизнеса. Участие в проекте — это некий знак качества. Ведь клиент Сбербанка, находящийся в другом регионе, понимает, что если банк работает с предпринимателем, значит, у него все нормально с репутацией. Есть возможность выстраивания долгосрочных отношений.
Регистрация в “Деловой среде” для клиента банка бесплатная. Он может использовать бесплатные приложения, но есть достаточное количество платных услуг. Например, бухгалтерская программа, которая позволяет вести упрощенную систему налогообложения, обмениваться документами с налоговой инспекцией. Не нужен ни бухгалтер, ни сопровождение программиста. Не требуется устанавливать у себя на компьютере ничего дополнительно, можно работать с любого мобильного устройства, компьютера. Находясь в командировке, достаточно открыть ноутбук, зайти на сайт, чтобы отправить документ, допустим, в налоговую, или какой-то получить.
Таких программ, касающихся права, документооборота, около 30. В перспективе через “Деловую среду” можно будет зарегистрироваться как предпринимателю либо юридическому лицу, подать заявку на кредитование, открытие расчетного счета.
Это будет и торговая площадка для сферы предпринимательства. На данный момент уже есть возможность выходить на проведение переговоров со своими контрагентами либо с теми, кто зарегистрирован в “Деловой среде”. Сейчас прорабатывается возможность выхода на рынки ближнего и дальнего зарубежья, в том числе Китая и Индии.
“То есть мы попытаемся создать среду, которая сделает жизнь бизнесменов максимально комфортной”, — заключил В.Петров.
Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 8.08.2012 г.