Банковские вклады: на какую ставку ориентироваться в апреле

Банковские депозиты нельзя считать инструментом пассивного заработка. Они скорее отвечают задачам безопасного хранения и накопления денег. Если приложить немного усилий, то можно найти ставку, примерно соответствующую уровню инфляции. По данным Центробанка, в феврале текущего года уровень инфляции составлял 11%. Ключевая ставка, на которую в первую очередь ориентируются банки при расчете стоимости своих кредитов и ставок по депозитам, составляет 7,5%.

Доходность депозитов не дотянула до инфляции

Отметим, что Центробанк следит за динамикой максимальной процентной ставки. В марте максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, составила 7,67%. Но это не означает, что на рынке нет более выгодных предложений. Например, в апреле открыть депозит в банке можно под 9,5%. Такая доходность у вклада «Копить» от «Газпромбанка» (АО ГПБ, генеральная лицензия Банка России №354). Это максимальная ставка с учетом капитализации, открытия онлайн и дополнительной надбавки 0,2 п.п. для некоторых категорий клиентов.

У «Банка ДОМ.РФ» (универсальная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 19 декабря 2018 года) есть вклад «Мой Дом» с доходностью до 9,5%. Максимальную процентную ставку можно получить, открыв онлайн вклад суммой от 100 тыс. рублей на срок три года без возможности пополнения и частичного снятия.

Похожая доходность у вклада «Лучший %» от Сбера (ПАО Сбербанк, генеральная лицензия Банка России №1481 от 11.08.2015 г). Минимальная сумма вклада 100 тыс. рублей, а максимальную доходность можно получить при открытии вклада на три года без возможности пополнения. На вкладе можно разметить деньги, которые не хранились на других вкладах клиента в Сбербанке в предыдущие три календарных месяца.

Депозит или накопительный счет?

Именно к длинным вкладам в последнее время стали проявлять внимание клиенты банков. С одной стороны, такие вклады, как правило, наиболее доходные, а с другой, в экономике отмечается некоторая стабилизация, что влияет на принятие решений. Но у длинных банковских вкладов есть один недостаток. Часто деньги с них нельзя вывести без потери процентов. Альтернатива вкладам — накопительный счет. Деньгами на нем можно распоряжаться более свободно, а проценты начисляются каждый день (или каждый месяц). Но такие счета менее доходные, чем депозиты, и банк может в любой момент поменять условия по этому продукту. Для удобства финансы можно разделить между длинным депозитом и накопительным счетом. Напомним, что вклады в пределах 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов.