О задолженности по кредитам и вкладах населения

Эксперты проекта ОНФ “За права заемщиков” обновили кредитную карту России, проанализировав, как россияне сберегали и тратили свои доходы в III квартале 2016 года.

Кто в лидерах
По состоянию на этот период объем задолженности физических лиц по кредитам составил 10,7 трлн рублей. По сравнению с данными на начало года долги перед банками увеличились незначительно — на 0,6%. Зато объем просроченной задолженности вырос на 6,1% и достиг на 1 октября 914 млрд рублей. По уровню закредитованности в лидерах Калмыкия, Тыва, а также Иркутская область.
Используя данные Банка России и Росстата, эксперты ОНФ выяснили, что средняя задолженность одного домохозяйства (расчетный эквивалент средней семьи) составляет 189,7 тыс. руб., в том числе просроченная — 16,2 тыс. руб. (8,5%). В начале 2016 года эти показатели составляли соответственно 188,7 тыс. руб. и 15,3 тыс. руб.
“Конечно, в этом году просроченная задолженность растет медленнее, чем в прошлом. Это означает, что люди не справляются с ранее взятыми на себя кредитными обязательствами. На этом фоне продолжать отмахиваться от необходимости внедрения принципов и механизмов ответственного кредитования — невероятное легкомыслие.
Кредиторы должны иметь мощный ограничитель на перекредитование увязших в долгах граждан. Новый кредит, выданный для покрытия предыдущего, — это циничный способ жонглирования цифрами с целью загнать человека в долговую яму, максимально нарастить сумму и сделать взыскание рентабельным. Нельзя дальше откладывать и создание института финансового уполномоченного. Его потенциальная “аудитория” исчисляется уже миллионами”, — прокомментировал ситуацию член Центрального штаба ОНФ, руководитель проекта Народного фронта “За права заемщиков” Виктор КЛИМОВ.

Средний долг: у кого выше?
Анализ ОНФ показал, что отношение среднего долга к среднегодовому доходу домохозяйств в III квартале составило 20% в среднем по России. Таким образом, уровень закредитованности российских домохозяйств практиче­ски не меняется с начала года.
При этом выделяется ряд регионов с уровнем закредитованности выше среднероссийской. Это Калмыкия (44%), Тыва (36%), Иркутская область (34%), Ханты-Мансий­ский автономный округ (31%), а также Тюменская и Новосибирская области (по 30%).
Самая низкая кредитная нагрузка относительно доходов наблюдается в южных регионах: в республиках Крым (3%), Дагестан (4%), Ингушетия и Чеченской Республике (по 5% в каждой).
По уровню просроченной задолженности выделяется Ингушетия, где данный показатель в третьем квартале составил 29,3%. Далее следуют Карачаево-Черкесия (14,3%), Бурятия (12,9%), Кемеровская область (12,2%), Кабардино-Балкария (12,1%) и Омская область (11,7%). В остальных регионах доля просроченной задолженности ниже 11%. Самые низкие показатели у домохозяйств Республики Крым (1,2%) и в Ненецком автономном округе (1,7%).

Объем вкладов немного вырос
А вот объем вкладов на банковских депозитах в III квартале вырос незначительно по сравнению с началом года и достиг 23,4 трлн рублей, из которых 26% приходится на валютные депозиты.
Средний объем депозита домохозяйства на 1 октября 2016 года составил 415,3 тыс. рублей. Наибольший объем средств во вкладах хранят жители Центрального и Северо-Западного федеральных округов, где средний объем вклада 743,8 тыс. руб. и 470 тыс. руб. соответственно. Наименьший — у домохозяйств Чеченской Республики (35 тыс. руб.) и Республики Ингушетия (49,1 тыс. руб.).

Как дело обстоит в Чувашии?
По сведениям Управления Федеральной службы судебных приставов, на принудительном исполнении находятся свыше 5 тыс. исполнительных документов в пользу кредитно-потребительских кооперативов на сумму более 600 млн рублей. Иными словами, каждый 173-й житель республики, обратившись в данные организации для получения займа, становится должником.
Как сообщает ИА “Regnum”, ссылаясь на Национальный банк Чувашии, в первом полугодии 2016 года банки выдали кредитов на сумму 46 млрд рублей, что на 9,5% больше аналогичного периода 2015 года.
Объем вкладов физических лиц вырос на 4% и достиг 99 млрд рублей.