Платить по ипотеке меньше? Это реально!

Квартиры по ипотеке от “Россельхозбанка” доступны и в микрорайоне “Светлый” Новочебоксарска. Фото с сайта cian.ru

Ситуация на рынке ипотечного кредитования быстро меняется. Снижаются ставки по кредитам на жилье, банки объявляют о проведении все новых и новых акций и спецпредложений. Мы решили обсудить, куда движется рынок ипотеки, в интервью с начальником отдела по развитию партнерского канала продаж Чувашского филиала “Россельхозбанка” Алексеем Андреевым. Он рассказал, как банк может помочь новочебоксарцам в приобретении жилья, и о возможностях по операциям с недвижимостью.

Банк, который помогает
— Эксперты, с которыми удалось поговорить до встречи с вами, в один голос утверждают, что сейчас такое время, когда покупку жилья на потом откладывать нельзя. Однако у многих из тех, кто желает купить квартиру, нет необходимой для этого суммы. Какие ипотечные программы сегодня может предложить “Россельхозбанк” жителям Чувашии?
— Действительно, сейчас хороший момент для приобретения недвижимости. Дело в том, что вступает в активную фазу действие федерального закона об эскроу-счетах*. Многие застройщики получили разрешения на строительство с использованием этих счетов. По прогнозам, с начала 2020 года на рынке недвижимости возможно повышение цен на 10-15%. Часть застройщиков уже предлагают квартиры по увеличенной стоимости, однако пока еще достаточно вариантов продажи по старым правилам и более низким ценам. Этим нужно пользоваться. 
Хочу отметить, что ставка по ипотеке с государственной поддержкой семей с детьми сейчас практически в два раза ниже среднерыночной, поэтому всем, у кого в семье после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, стоит серьезно задуматься над открывшейся возможностью. Также мы работаем со всеми федеральными государственными программами. Среди них: “Жилище”, “Материнский капитал”, “Устойчивое развитие сельских территорий”. Как я уже сказал, процентные ставки и условия в этом году быстро меняются, поэтому актуальную информацию лучше всего смотреть на сайте банка: www.rshb.ru. И, конечно, обращайтесь к нам в офис: поможем, подскажем, найдем решение ваших задач.
— Допустим, жителю Новочебоксарска нужна новая квартира и его устраивают условия и ставки “Россельхозбанка”. Куда ему обратиться в городе? Какие документы предоставить? В какие сроки будет рассмотрено его заявление?
— Мы работаем практически со всеми застройщиками и агентствами недвижимости Новочебоксарска и Чебоксар. Но все-таки моя рекомендация — сначала обратиться в наш банк, чтобы узнать, на какую сумму можно рассчитывать, и уже исходя из полученной информации выбирать недвижимость. Кстати, в офисе вам могут порекомендовать и подходящие объекты недвижимости от застройщиков.
Наш офис в Новочебоксарске уже не первый год работает по адресу: ул. Винокурова, 56. Он оказывает весь спектр услуг, действующих в “Россельхозбанке”, работает с множест­вом партнеров на ипотечном рынке. Также подать заявку можно с помощью электронных сервисов через сайт банка.
Решение о выдаче ипотечного кредита принимается в течение суток с момента подачи заявления. Процесс делится на два этапа: вначале одобряется максимальная сумма кредита, затем клиент находит квартиру, подписывает договор. На это также уходят одни сутки. И потом — регистрация в Росреестре. По закону она занимает пять суток. Таким образом, от момента подачи заявки на ипотечный кредит в “Россельхозбанке” до полностью оформленных прав собственника — неделя.

С “Россельхозбанком” выгодно
— Новочебоксарец решил переехать в другой город. На какие спецусловия при обращении в “Россельхозбанк” он может рассчитывать при оформлении ипотеки? С какими компаниями-застройщиками вы сотрудничаете и какую выгоду от этого партнерства получит клиент?
— По ипотеке в “Россельхозбанке” сегодня можно приобрести недвижимость практически по всей территории страны. Наша география — вся Россия. Сложности в покупке недвижимости в ипотеку в другом регионе нет: ее можно оформить, не выезжая за пределы Чувашии. 
Что касается нашего региона, у нас есть отдельная программа, которую мы реализуем совместно с ключевыми застройщиками. В Чувашии к ним отнесены “ИСКО-Ч”, “Инкост”, “Удача” и “Отделфин­строй”. Ставка ипотечного кредита для новостроек от этих компаний в “Россельхозбанке” ниже стандартной на 0,5-0,6%.
— Какие преференции существуют для ваших зарплатных клиентов? Какие для тех, кто периодически или часто берет у вас кредиты? Какова программа лояльности “Россельхозбанка”?
— У нас есть особые условия для отдельной категории потенциальных заемщиков. Это “надежные клиенты”, то есть те, кто пользуется нашими потребительскими кредитами более одного года. Для них преференции — снижение базовой ставки по ипотечному кредиту в среднем на 0,5-0,7%. Такие же условия для тех, кто получает свою зарплату на карту “Россельхозбанка”. 
— Предположим, что клиент, взявший у вас ипотеку, хочет продать свое ипотечное жилье — нашел новое получше или разжился деньгами, решил расширяться. Какие условия ему будут предложены в “Россельхозбанке” в плане помощи в продаже жилья? Насколько клиенту это будет выгодно?
— “Россельхозбанк” — один из немногих, кто одобряет сделки по продаже недвижимости, находящейся у него в залоге. Первый вариант продажи самый простой: клиент нашел покупателя с необходимой суммой наличными, тот обращается в наш банк и погашает кредит продавца, сделка регистрируется в Росреестре. Второй вариант: покупатель оформляет ипотечный кредит в “Россельхозбанке”, затем с разрешения банка на недвижимость накладывается новая ипотека. После оформления на нового собственника предыдущему перечисляются деньги от сделки, первая ипотека снимается. Новый владелец выплачивает ипотечный кредит на условиях своего договора с банком. Все это занимает буквально несколько дней.
— Допустим, ваш клиент потерял работу, ему тяжело выплачивать ипотеку или другой вид кредита, взятого в “Россельхозбанке”. Он не злост­ный неплательщик, просто так сложилась ситуация на данный момент. Какие меры помощи такому клиенту применяются банком? На какие условия погашения задолженности он может рассчитывать?
— В данном случае мы уже говорим о реструктуризации задолженности. Если клиент банка попал в трудную финансовую ситуацию, у него есть возможность реструктурировать ссудную задолженность путем предоставления отсрочки платежа основного долга на один год. 
Хочу обратить внимание на такую ситуацию: бывают случаи, когда у потенциального ипотечного заемщика не хватает средств на первоначальный взнос за недвижимость. В “Россельхозбанке” он начинается от 15%, по программе “Молодая семья” — от 10%. Это немного, но, бывает, что и таких средств на руках нет, однако доход позволяет взять потребительский кредит на эти цели. В таких случаях банк готов идти навстречу клиенту, предоставив ему потребительский кредит. Не забудем, что для получения кредита можно привлекать созаемщиков из числа родственников и даже друзей.

Важно успеть
— Рефинансирование кредитов сегодня очень популярная тема, поскольку ставки сегодня существенно ниже, чем те, что были год или три назад. Насколько выгодно обращаться за такой услугой? Если к вам с желанием рефинансировать кредит обратился клиент другого банка, что будет предложено ему?
— “Россельхозбанк” рефинансирует кредиты, выданные как самим банком, так и другими банками. Отмечу, что не все банки занимаются рефинансированием своих же кредитов. Зачем клиенту переплачивать, когда сегодня ставки по ипотеке лучше? Конечно, идем навстречу. Основное ограничение здесь следующее: наличие долей, оформленных на несовершеннолетних детей. Рефинансирование ипотечных кредитов осуществляется в индивидуальном порядке. Мы рассчитываем новый, более продолжительный с меньшим ежемесячным платежом или, наоборот, более короткий с меньшей переплатой за кредит график выплат в соответствии с пожеланиями клиента. 
Также мы даем выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами. Для этого необходимо обратиться в наш офис. Есть возможность воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте, но все же проще обратиться к консультантам банка.
— Традиционный вопрос, но очень важный: что бы вы хотели пожелать новочебоксарцам, читателям газеты “Грани”, вашим действующим и потенциальным клиентам?
— Ситуация на рынке меняется достаточно быстро. Только за этот год ставка по ипотеке была снижена несколько раз. Поэтому нужно держать руку на пульсе событий, обращаться в наши офисы. Например, если вы получали информацию об услугах, которые может предоставить “Россельхозбанк”, допустим, в марте, то сейчас условия для вас могут оказаться гораздо лучше. Платить меньше по ипотеке? С “Россельхозбанком” это реально.
 

Не является офертой. Получить более подробную информацию об условиях ипотечных продуктов АО “Россельхозбанк” можно на официальном сайте www.rshb.ru, во всех офисах банка, а также по телефону в Чебоксарах (8352) 30-90-85.
Офис в Новочебоксарске: ул. Винокурова, 56, тел.: (8352) 78-20-82, 78-39-19.

АО “Россельхозбанк”. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3349 (бессрочная).

*Счет эскроу — это специальный счет для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. 

• Филиал “Россельхозбанка” в Чувашии сегодня управляет портфелем ипотечных кредитов на сумму около 6 млрд рублей. Ипотечных заемщиков, обслуживаемых в филиале, — около 5,5 тысячи человек. На данный момент в Чувашии “Россельхозбанк” входит в тройку крупнейших банков-игроков на ипотечном рынке.