Пора вкладывать в будущее
Управляющий Отделением-НБ по Чувашской Республике Волго-Вятского ГУ Банка России Максим ФРОЛОВ.
Пора вкладывать в будущее
С начала года в России действует новый финансовый инструмент — Программа долгосрочных сбережений. О ее особенностях рассказал управляющий Отделением-НБ по Чувашской Республике Волго-Вятского ГУ Банка России Максим ФРОЛОВ.
Присоединиться легко
— За счет чего создаются накопления в Программе долгосрочных сбережений?
— Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это сберегательный продукт, который позволит создать подушку безопасности на будущее или получать дополнительную прибавку к пенсии. Сбережения в ней формируются за счет добровольных взносов, пенсионных накоплений и софинансирования государства. Участие в ПДС добровольное.
— С какого возраста можно присоединиться к Программе и как это сделать?
— Стать участником Программы долгосрочных сбережений может любой гражданин России, которому исполнилось 18 лет. Причем открыть счет долгосрочных сбережений можно не только для себя, но и для детей или любого другого человека.
Чтобы к ней подключиться, для начала нужно выбрать Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). На официальном сайте Банка России cbr.ru можно посмотреть перечень НПФ, которые присоединились к Программе. На текущий момент большинство из 35 НПФ, действующих на финансовом рынке страны, уже сделали это. Затем необходимо изучить условия, которые предлагают фонды, и выбрать подходящие.
Далее в офисе выбранного фонда или на его сайте нужно заключить с ним договор долгосрочных сбережений и начать отчислять туда добровольные взносы. Затем НПФ начнет инвестировать эти средства.
Софинансирование
— Особенность Программы — государственное софинансирование. Какую сумму надо внести участнику ПДС и сколько добавит государство?
— Участник сам определяет, когда и в каком объеме пополнять свой счет. Требований к размеру и периодичности взносов нет. Но чтобы получить софинансирование от государства, за календарный год нужно внести не менее 2 тыс. рублей.
В течение десяти лет после уплаты первого взноса в Программу государство будет доплачивать участнику до 36 тыс. рублей в год. Точный размер доплаты будет зависеть от суммы взносов на счет и от ежемесячного дохода участника.
Если говорить подробнее, то при среднемесячном доходе человека до 80 тыс. рублей государство добавит рубль на каждый рубль, вложенный участником ПДС; при доходе от 80 до 150 тыс. рублей — рубль на каждые внесенные два рубля; при доходах от 150 тыс. рублей — рубль на каждые четыре рубля.
Когда ждать дохода
— Когда человек сможет получить свои взносы обратно?
— Получать ежемесячные выплаты от НПФ можно будет через 15 лет с момента заключения договора либо с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Можно выбрать пожизненные платежи или на срок не менее 10 лет. Договор с НПФ может предусматривать и иные варианты выплат.
Кроме того, участник Программы может получить до 100% сформированных средств при наступлении особых жизненных ситуаций. По условиям Программы это необходимость оплаты дорогостоящего лечения или потеря кормильца участника программы.
Следует отметить, что в случае смерти участника программы средства на счете за вычетом уже выплаченных передаются по наследству.
— Обязательно ли переводить в Программу пенсионные накопления?
— Нет, не обязательно. Накопительную часть пенсии можно перевести в Программу долгосрочных сбережений, но это дело добровольное. Напомню, что накопительная часть пенсии есть у людей, которые официально работали с 2002-го по 2014 год, а также у тех, кто самостоятельно отчислял взносы в нее.
По гарантии
— Куда НПФ инвестируют средства участников Программы и есть ли гарантия, что они не пропадут?
— По закону фонды обязаны обеспечивать безубыточность инвестиций для своих клиентов. Они могут инвестировать средства только в финансовые инструменты, которые обладают наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. В случае нарушения этого требования Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесенные потери.
Доход будет зависеть от результатов инвестиционной деятельности НПФ. Виды активов и их пропорции в портфеле фонда по ПДС он прописывает в своей инвестиционной декларации.
Кроме того, государство гарантирует сохранность взносов по ПДС и дохода от их инвестирования в пределах 2,8 млн рублей.
— Как человек сможет контролировать состояние своего счета долгосрочных сбережений?
— По требованию клиента НПФ предоставит информацию о состоянии счета по Программе лично или через его личный кабинет.
Программа помогает
— По вашим данным, насколько Программа долгосрочных сбережений уже заинтересовала жителей Чувашии?
— Жители республики так же, как и по стране, начали активно формировать пенсионные накопления. По данным опросов крупнейших НПФ, в Чувашии на начало июля участниками Программы долгосрочных сбережений стали 9,6 тысячи человек, а объем их фактических взносов составил почти 125 млн рублей.
Хочу подчеркнуть, что цель Программы — помочь людям сформировать дополнительный капитал при поддержке государства на свои приоритетные цели, например, на покупку жилья, обучение детей или на прибавку к пенсии.
Подробную информацию о Программе можно найти на сайте Банка России в разделе “Вопросы и ответы”.
