Поручитель или созаемщик?

Управляющий Отделением Национального банка по Чувашской Республике Волго‑Вятского ГУ Банка России Максим ФРОЛОВ.

Мне предложили стать поручителем по кредиту или созаемщиком. В чем разница между ними. Какие последствия несет для меня выбор того или другого варианта?

Ирина ЯКОВЛЕВА

Созаемщик имеет такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит. То есть фактически он тот же заемщик. Вместе с заемщиком он тоже подписывает кредитный договор. И даже если человека убеждают подписать его “для галочки”, на созаемщика все равно ложится большая ответственность. Именно он должен будет вносить деньги, если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту.

Поручитель ручается за заемщика, то есть гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. Он не подписывает кредитный договор, с ним банк заключает отдельный договор поручительства. Поручителю ничего не грозит, если заемщик запоздает с платежом на пару дней. Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования и поручителю.

Стоит отметить, что по крупным кредитам одновременно могут привлекаться и созаемщики, и поручители. Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик. Если он тоже не будет вносить платежи, тогда расплачиваться придется поручителю.

В кредитной истории созаемщика появляется полная информация по кредиту основного заемщика, включая историю платежей. Непогашенная часть кредита считается долгом созаемщика. И если он захочет взять заем для себя, финансовые организации будут рассчитывать размер нового займа с учетом такого долга.

В кредитной истории поручителя чужой кредит или заем не отражается. Но только до тех пор, пока заемщик исправно вносит платежи. Если же заемщик перестает гасить кредит, то обязательства переходят к поручителю — и долг появляется в его кредитной истории.

Если созаемщиком просит стать член семьи (супруг, отец, мать или ребенок), особенно если с ним есть общий бюджет, то условия по кредиту или займу могут стать более выгодными.

Но если просит сделать одолжение кто-то не настолько близкий и вы готовы помочь, то безопаснее статус поручителя. Если ваш знакомый — заемщик — немного задержит платеж в какой-то момент, то это не испортит вашу личную кредитную историю и не помешает вам взять свой кредит. 

“Помните, что перед тем, как подписать любой договор с банком, главное — внимательно изучить документ. Задавайте вопросы, пока все не станет понятным. Если вы по­ставили подпись под договором, значит ознакомлены и согласны со всеми условиями”, — пояснил управляющий Отделением Национального банка по Чувашской Республике Волго‑Вятского ГУ Банка России Максим ФРОЛОВ.