Банкротство граждан: во благо или во вред?

Коллаж Валерия БАКЛАНОВА

Скоро у граждан по­явится возможность признать себя банкротом — на основании закона о банкротстве физических лиц. Он создает позитивную, мягкую альтернативу исполнительному производ­ству, предоставляя возможность отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга, уменьшает величину процентов до размера ставки рефинансирования Центробанка. Подробнее о нововведении в беседе с заместителем руководителя Росреестра по Чуваш­ской Республике Татьяной РАСКОЛОВОЙ.

— Татьяна Геннадьевна, какой долг нужно иметь, чтобы объявить себя банкротом?
— Ситуация, связанная с накоплением больших долгов, в первую очередь по кредитам, и невозможностью с ними расплатиться, знакома многим. Действующий закон о несостоятельности (банкротстве) регулирует процедуры банкротства юридических лиц и предпринимателей, не затрагивая обычных граждан. А новый коснется граждан, имеющих долг свыше 500 тысяч рублей и просрочку платежей более трех месяцев. В этом случае должник-гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.
Помимо установленной обязанности, закон предоставляет ему также право подать заявление в суд в случае предвидения бан­кротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязатель­ства в установленный срок.
Одной из особенностей закона является возможность возбуждения дела о банкротстве и после смерти гражданина. В этом случае его права и обязанности осуществляют наследники. А до их определения — исполнитель завещания или нотариус по месту открытия наследства.
— Кто может обратиться в суд о признании гражданина банкротом?
— Таким правом, помимо самого гражданина, обладают и кредитор, и налоговый орган.
— А процедуру банкротства кто проводит?
— Обязательно участие финансового управляющего, который является арбитражным управляющим, утвержденным судом для участия в деле. Он выявляет имущество гражданина и обеспечивает сохранность; анализирует его финансовое состояние; удостоверивается, нет ли признаков преднамеренного и фиктивного банкротства; ведет реестр требований кредиторов; проводит собрания кредиторов.
А в ходе реализации имущества гражданина финансовый управляющий  распоряжается его средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает их; ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
— Если у обанкротившегося человека единственное жилье, то оно тоже может быть выставлено на торги?
— Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: жилое помещение (его части) и земельный участок, на котором оно расположено, если для гражданина-должника и совместно проживающих с ним членов его семьи является единственным пригодным для постоянного проживания помещением при условии, что оно не предмет ипотеки. Не могут быть изъяты предметы домашней обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.
— Допустим, у гражданина не хватило имуще­ства, чтобы рассчитаться с долгами.
— Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, за исключением отдельных случаев, считаются погашенными. После завершения расчетов с кредиторами гражданин-банкрот
освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Факт прохождения гражданином процедуры банкротства влечет определенные по­следствия. К примеру, о банкротстве необходимо сообщать при заключении кредитных договоров и договоров займа.
Если гражданин, ранее признанный банкротом, захочет повторить эту процедуру, то сделать он это сможет по своему заявлению не ранее чем через пять лет. При этом дело о банкрот­стве может быть все же возбуждено, но уже на основании заявления кредитора, налогового органа. В этом случае правило об освобождении от обязательств уже действовать не будет.