Экономика адаптируется к новым условиям

Как россияне распоряжаются своими сбережениями в текущей ситуации. Опрос проводила система “Гарант” с 28 февраля по 8 марта во всех федеральных округах РФ.

Директор по инвестициям корпорации “Синергия” Сергей ЧЕТВЕРИКОВ

депутат Госсовета Чувашии Алексей ШУРЧАНОВ.

Совет директоров Банка России на днях решил сохранить ключевую ставку на уровне 20% годовых. На фоне кардинально изменившихся внешних условий резкое повышение Банком России ключевой ставки 28 февраля под­держало финансовую стабильность и предотвратило неконтролируемый рост цен. Разбираемся, что это значит для нас с вами.

Идет перестройка

Российская экономика входит в фазу масштабной структурной перестройки, которая будет сопровождаться временным, но неизбежным периодом повышенной инфляции. В основном она связана с подстройкой цен по широкому кругу товаров и услуг. Банк России считает, что его денежно-кредитная политика создаст условия для постепенной адаптации экономики к новым условиям и для возвращения годовой инфляции к 4% в 2024 году.

Из-за решения ЦБ РФ депозитные ставки существенно выросли. Это восстановило приток средств на срочные рублевые банковские депозиты и стабилизировало спрос населения на наличность.

Рост кредитных ставок и требований банков к качеству заемщиков на фоне возросшей неопределенности привел к значимому ужесточению условий банковского кредитования. На этом фоне в ближайшие месяцы ожидается существенное ослабление кредитной активности, отмечают аналитики ЦБ РФ. Вместе с тем принятые правительственные программы льготного кредитования поддержат доступность кредитных ресурсов для предприятий, особенно в наиболее уязвимых секторах, и смягчат масштабы ожидаемого снижения экономической активности.

Так, за минувшую неделю 46 предпринимателей Чувашии обратились за предоставлением льготного периода по займам Агентства по поддержке малого и среднего бизнеса республики. Возможность отсрочки исполнения обязательств введена Агентством 14 марта.

За предоставлением льготного периода могут обратиться заемщики, которые одновременно соответствуют следующим условиям:

• они получили заем в каче­стве ИП, главы КФХ или организации, которые на момент обращения за предоставлением кредитных каникул являются субъектом малого и среднего предпринимательства;
• заключили договор микрозайма до 1 марта 2022 года;
• осуществляют деятельность (и одновременно имеют в составе видов экономической деятельности соответствующий ОКВЭД) в пострадавшей отрасли.

Кроме того, Агентство по поддержке малого и среднего бизнеса объявило о снижении ставки по всем вновь предоставляемым с 21 марта микрозаймам. Это 8,5-12% годовых по займам, обеспеченным залогом, 20% годовых — без залогового обеспечения.

Остальные условия предоставления микрозаймов остаются прежними: сумма — до 5 млн рублей (для самозанятых — до 500 тысяч), срок займа — до двух лет (для самозанятых — до трех).

Ответ инфляции

И всё же, по недельным оценкам ЦБ РФ, с начала марта инфляция значимо ускорилась. На текущей динамике цен во многом отражается всплеск потребительского спроса на отдельные группы товаров.

При этом продукция в магазины по всей республике отгружается в обычном режиме, подчеркивают в Минэкономразвития Чувашии, объемы поставок увеличены на 10%.

“Можно сказать, что некоторые предприниматели и бизнесмены сейчас, играя на тревожной ситуации в стране, решили обогатиться за счет своих соотечественников и необоснованно взвинтили цены на товары первой необходимости, — отмечает депутат Госсовета Чувашии Алексей ШУРЧАНОВ. — Реагировать на такие действия в нашей республике будут по всей строгости закона. В Чувашии создана цифровая платформа, где проводится постоянный мониторинг цен. Обо всех фактах завышения цен на социально значимые продукты вы можете сообщить по телефонам: 56-52-42 (Минэкономразвития Чувашии), 62-25-88 (Чувашское Управление ФАС России)”.

Сейчас большинство желающих уже сделали запасы сахара, рассказывают новочебоксарцы в наших соцсетях. Однако многие не стали паниковать и скупать его по растущим ценам.

Занятость  поддержат

ЦБ РФ не скрывает, что результаты мониторинга предприятий свидетельствуют об ухудшении ситуации в российской экономике. Предприятия во многих отраслях сообщают о затруднениях в производстве и логистике на фоне введенных в отношении России торговых и финансовых ограничений. Резко возросшая неопределенность негативно влияет на настроения и ожидания населения и бизнеса.

По оценкам Банка России, в ближайшие кварталы произойдет снижение ВВП. Оно в основном будет связано с факторами на стороне предложения и, как следствие, будет иметь ограниченное дезинфляционное влияние. Принимаемые Правительством и Банком России меры поддержки ограничат масштаб экономического спада. Дальнейшая траектория восстановления российской экономики будет во многом зависеть от степени и скорости ее подстройки к новым условиям.

На поддержку занятости регионам из федеральной казны направят более 39 млрд рублей. Чувашия получит 244,974 миллиона.

Согласно распоряжению премьер-министра России Михаила МИШУСТИНА, 187,288 млн рублей республика получит для реализации дополнительных мероприятий по снижению напряженности на рынке труда. Остальные средства направят на финансирование региональных программ по организации профессионального обучения и дополнительного профобразования работников промышленных предприятий, находящихся под риском увольнения.

По данным Минтруда Чувашии, на 21 марта в регионе официально зарегистрированы 4596 безработных, уровень безработицы по отношению к численности рабочей силы составил 0,76%. С начала года трудоустроены 3655 человек.

Как сберечь нажитое

Сегодня эксперты убеждены, что именно вклады — единственный эффективный способ защититься от гиперинфляции. Директор по инвестициям корпорации “Синергия” Сергей ЧЕТВЕРИКОВ рассказал, куда стоит вложить сбережения.

В России временно запретили покупку наличной валюты, поэтому этот вид инвестирования для нас отпадает. Покупать ценные бумаги, включая долгосрочные облигации, сейчас не имеет смысла, поскольку инфляция будет выше, чем заложенная по ним купонная ставка.

Банки предлагают достаточно привлекательные ставки по вкладам — на уровне 20% годовых. Вклады было бы правильно воспринимать как краткосрочные инвестиции. Вы помещаете деньги на вклад, чтобы через несколько месяцев их потратить либо инвестировать в другой актив, если представится благоприятная возможность.

С каким бы скепсисом мы ни относились к криптовалютам, но в нынешней ситуации Bitcoin, Ethereum и другие виртуальные валюты представляются вполне допустимым способом инвестирования. Некоторые цифровые монеты (stable coins) почти не подвержены внешним факторам и продолжают сохранять свой курс во время кризиса. Криптовалюту можно использовать в любой точке мира. Кроме того, она не подлежит контролю со стороны надзорных органов.

У нас также есть возможность инвестировать в развитие среднего бизнеса. Подобные инвестиции дают возможность кратного роста вложений, они не подвержены санкционным факторам. Ко всему прочему они позволяют ощутить причастность к процессу восстановления и развития экономики.

Надо понимать, что кризис не будет длиться вечно. В первую очередь у нас восстановится торговля. Торговать — это не производить: всегда есть возможность найти новых поставщиков. Компании, которые будут привлекать заемные инвестиции на торговлю, смогут быстрее отбить эти деньги и вернуть их инвесторам. Также восстановится малый и средний бизнес, потому что он отличается большей гибкостью, там короткие производственные циклы, требуется меньше инвестиций. Чем быстрее цикл оборота капитала внутри какой-то сферы бизнеса, тем быстрее он может вернуть капитал инвесторам и принести доход. Интересными с точки зрения инвестиций станут производители локальных продуктов питания и фирмы, которые занимаются импортом аналогов ушедших брендов.

Еще один вариант для инвестиций — покупка недвижимости. Например, в находящемся под санкциями Иране рынок недвижимости выступает альтернативой вложениям в фондовый рынок и инвестициям в развитие бизнеса. Но нужно учитывать, что в России недвижимость обычно девальвируется на 20-30 % в течение полугода после наступления экономического кризиса. Поэтому если недвижимость и стоит покупать с целью инвестирования, то лучше делать это после коррекции цен на квадратный метр.

Ну и наконец, покупка золота. Это настоящий золотовалютный актив. Инвестиционные монеты и слитки относительно просто приобрести, их можно вывезти за границу. К тому же недавно в РФ еще и отменили НДС на покупку золота. Так что сегодня это один из самых надежных инструментов сохранения капитала, считает Сергей Четвериков.

Что делать с деньгами, дело каждого. В любом случае нужно поступать разумно, не поддаваться панике, ажиотажу, другим негативным явлениям. Обдумывать свои решения сегодня крайне важно.