ОСАГО: Отказать нельзя платить

Чем не изменение условий эксплуатации транспортного средства. Коллаж Марии СМИРНОВОЙ

Начавшийся 2018 год преподнес автолюбителям новость: Верховный суд Российской Федерации своим решением расширил перечень обстоятельств, при которых страховая компания не будет выплачивать по договору ОСАГО возмещение потерпевшему автовладельцу в случае ДТП.

Давайте сначала вспомним случаи отказа в возмещении ущерба при ДТП страховыми компаниями, описанные в Федеральном законе № 40-ФЗ “Об ОСАГО”:

• отозвана лицензия по системе ОСАГО у страховщика. Потерпевший за возмещением ущерба должен обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА);
• отказ виновнику ДТП. Ущерб водителя, спровоцировавшего аварию, не покрывается полисом ОСАГО, а только полисами ДСАГО и КАСКО. Если виновник автомобильной аварии получил ранения, то он может обратиться в РСА за компенсацией причиненного вреда его здоровью. Родственники погибшего водителя, виновного в ДТП, имеют право получить страховые выплаты на погребение или пособие по потере кормильца в РСА;
• нет полиса ОСАГО у виновника аварии или он просроченный, фальшивый или сезонный, не действующий по дате ДТП. Потерпевшему в этой ситуации для возмещения ущерба надо обращаться в суд. Отказ в выплате по ОСАГО при отсутствии полиса не распространяется на случай, если вред в ДТП причинен здоровью или жизни участников ДТП. В этом случае выплату производит  РСА, а затем взыскивает эту сумму с виновника;
• пьяное ДТП. Причем вне зависимости оттого, кто был пьян — виновник аварии или потерпевший. Участник ДТП, уверенный в своей трезвости, для удовлетворения права на получение страховой компенсации должен пройти освидетель­ствование на состояние опьянения;
• нет виновника аварии. По правилам ОСАГО в дорожно-транспортном происшествии должны быть установлены виновник и потерпевший. По сути, если нет виновного автолюбителя, то и нет потерпевшего. Под этот пункт попадает и ДТП с обоюдной виной. Для определения виновного водителя или установления степени вины  нужно обращаться в суд. Если степень вины участников дорожно-транспортного происшествия судом не установлена, страховщики, застраховавшие их гражданскую ответственность, несут установленную федеральным законом обязанность по возмещению вреда, причиненного в результате такого ДТП, в равных долях;
• порешали на месте. Участ­ники ДТП договорились между собой на месте столкновения о возмещении ущерба по соглашению сторон и не оформили происшествие. Если в процессе ремонтных работ выявится, что полученных денег недостаточно, то для обращения к страховщику не будет необходимых документов;
• отказ застрахованным пассажирам. Таким участникам ДТП будет отказано в компенсации причиненного ущерба здоровью по ОСАГО, если они имеют действующую страховку от несчастных случаев на транспорте. По правилам страхования они получат страховые выплаты именно по этой страховке, а не по автогражданке;
• соревнования, антиквариат, испытания, учебная езда,  погрузочно-разгрузочные работы. При перечисленных ситуациях и при ДТП на территории предприятия возмещение ущерба по ОСАГО не предусмотрено;
• взыскание морального ущерба или упущенной выгоды потерпевшим автовладельцем. По этим основаниям надо обращаться в суд;
• мошенничество или умысел. При доказанных мошеннических действиях страховщик вправе отказать в выплатах по ОСАГО;
• ДТП за границей. Для автопутешествий по другим странам надо оформить дополнительную страховку;
• отказ от осмотра, утилизация или ремонт до осмотра автомобиля,  так как страховщик не может установить размер ущерба;
• истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, на момент наступления страхового случая.

К вышеперечисленным пунк­там для отказа страховыми компаниями возмещения ущерба Верховный суд РФ добавил “изменение условий эксплуатации автомобиля”. Стоит подчеркнуть, что это изменение условий эксплуатации выявила страховая компания уже после вынесения определения по делу судом первой инстанции.
Что делать? Не расслабляться. Избегать аварийных ситуаций и, оформляя полис ОСАГО, вдумчиво и внимательно читать все пункты договора, особенно мелким шрифтом, которым, как  правило, страховые компании прописывают особые условия, расширяющие поле для отказа. Нарушение или несоблюдение таких пунктов — и  страховки нет. Здесь может быть и нештатный тюнинг, и несезонная резина, и линзы вместо указанных в удостоверении очков. Много чего сюда можно подтянуть.
И что-то мне подсказывает, что недалек тот день, когда появится новая профессия “маршал”: он будет собирать по каждому из нас все отступления и прегрешения на работе и в быту, которые гипотетиче­ски, с точки зрения страховщиков, могут привести к ДТП и, как следствие, станут причиной для отказа в страховых выплатах, даже если ты не виноват.

СПРАВКА

Под автогражданской ответ­ственностью водителя понимают гарантию возмещения вреда, который причинен либо жизни, либо здоровью, либо имуществу потерпевшего участника дорожно-транспортного происшествия. Автогражданка не гарантирует возмещения причиненного морального вреда при автомобильной аварии. ОСАГО не возмещает потерянный заработок по причине случившегося ДТП.

По материалам из разных источников

подготовила Любовь Шипеева