Запрети себе, останови мошенников

С 1 марта возможностью самозапрета на кредиты воспользовались уже 5 млн раз. Самому старшему заявителю 103 года, сообщили в Минцифры России. Фото с сайта banki.ru

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку, депутат от Чувашии Анатолий АКСАКОВ.

Из-за мошенников финансовые потери россиян с каждым годом растут. В 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился по сравнению с 2023-м на 74,36% и составил, по данным Банка России, около 1,2 миллиона на сумму 27,5 млрд рублей. Наибольший объем хищений денежных средств осуществлялся по операциям, связанным с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, — 9,6 млрд рублей.
Для борьбы с аферистами власти разработали несколько законов. Так, 1 марта вступил в силу тот, что дает право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов. Он распространяется только на потребительские кредиты и займы, но не касается ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой.

Что за самозапрет
Если коротко, то самозапрет на кредитование — это ограничение, которое банк накладывает на онлайн-операции по заявлению клиента.
Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить некоторые их параметры, например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома.

Для чего это нужно
Введенная мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, пожилым людям, к примеру. К числу наиболее уязвимых относятся также те, кто не соблюдает цифровую гигиену: игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию
Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы.
Основной плюс закона в том, что документ позволяет запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку до принятия закона такая возможность отсутствовала.

Как работает
Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.
“При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора несмотря на запрет кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств”, — объяснил глава комитета Госдумы по финансовому рынку, депутат от Чувашии Анатолий АКСАКОВ.
Центробанк сообщил, что можно выбрать разные условия запрета: по виду кредитора — банк или МФО, по способу обращения за кредитом или займом — в офисе и дистанционно, только дистанционно.
Однако оформить ограничение на автокредитование и выдачу ипотечного займа нельзя, согласно указанию Центробанка.
Заявление об установлении самозапрета (его снятии) должны принять квалифицированные бюро кредитных историй и включить в кредитную историю сведения о нем. Самозапрет начнет действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета — на второй календарный день. Даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени.
Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или портал “Госуслуги”, квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в нее сведения о самозапрете.

Вопросы-ответы

• Должен ли человек выплачивать кредит, если был установлен самозапрет?

Если хотя бы в одном КБКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать заемщику в заключении договора и указать причину отказа.
Банк России отмечает: если кредит будет оформлен при наличии самозапрета, то гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нем из своей кредитной истории.
Даже если банк или МФО уступит или продаст право требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.

• Могут ли отказать в оформлении самозапрета?

Отказать в подаче заявления вам не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на “Госуслугах”, а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй, сообщает Банк России.
При подаче заявления через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй проверит сведения в заявлении. И если выявит несоответствие сведений, то отклонит заявление и направит заявителю уведомление о причине отказа. Уведомление можно будет получить в личном кабинете на “Госуслугах” и при визите в МФЦ.
После устранения всех неточностей заявление об установлении самозапрета можно будет подать еще раз.

• Как снять самозапрет на кредиты?

Заявление о снятии запрета, поданное через “Госуслуги”, можно подписать УНЭП “Госключ” (усиленная неквалифицированная электронная подпись, полученная в мобильном приложении “Госключ”) или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись).
Если у гражданина нет УНЭП “Госключ” или УКЭП, то снять заявление через “Госуслуги” не получится до появления возможности снять запрет в МФЦ.
Ограничение будет снято по прошествии двух дней после его установления. В Центробанке считают, что такой период охлаждения нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников.

• Что необходимо для получения УНЭП “Госключ”?

Для этого нужны:
- смартфон или планшет с выходом в интернет;
- подтвержденная запись на “Госуслугах” и заполненный СНИЛС в личном кабинете;
- номер телефона, привязанный к учетной записи на “Госуслугах”;
- скачать приложение “Госключ”, например на RuStore, зарегистрироваться и следовать подсказкам на экране.

СПРАВКА

Как оформить самозапрет через “Госуслуги” / МФЦ
1. Заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий через “Госуслуги” либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания.
2. Предоставить ИНН и документ, удостоверяющий личность.

Пошаговая инструкция на “Госуслугах”
1. Зайдите на портал “Госуслуги” через подтвержденную учетную запись.
2. Выберите услугу “Установление запрета на получение кредита”.
3. Проверьте данные, которые будут предложены для подтверждения: Ф.И.О., серию и номер паспорта, ИНН.
4. Укажите вид запрета на оформление кредитов: полный или частичный.
5. Укажите организации, на которые будет распространяться запрет: кредитные, микрофинансовые, оба вида.
6. Укажите метод выдачи кредита, который запрещаете: дистанционный или очный и дистанционный.
7. Выберите вид электронной подписи и подпишите заявление.
8. Отправьте заявление.

Внимание!
Возможность подачи заявления об установлении запрета через МФЦ будет поэтапно появляться в разных отделениях в период с 1 марта по 31 августа.